Народная ипотека. Условия получения и особенности

Народная ипотека. Условия получения и особенности. По последним статистическим данным, ипотечный кредит сегодня могут взять не более 7% россиян. Как минимум, граждане должны иметь накопления для первоначального взноса. Эту задачу призвана решить относительно новая разновидность ипотечного кредитования — так называемая «народная ипотека». Она реализуется при участии бюджетных субсидий.

Участие в программе предусматривает два этапа:

1. Происходит накопление средств на банковском счете. 

2. Этот же банк приступает к кредитованию на льготных условиях.

Стоимость жилья складывается из нескольких составляющих: 

— накопленных в банке денег, 

— субсидий региональных властей, 

— льготного банковского кредита. 

В качестве дополнительного источника возможно использование на эти цели материнского капитала.

Размер ставки «народной ипотеки» будет зависеть от срока накопления денег. Чем дольше длится этот этап, тем меньше затем окажется процент по кредиту. В среднем диапазон ипотечной ставки находится на уровне 5-7% годовых.

Для банка это не является чистым альтруизмом: весь период аккумуляции средств он пользуется деньгами клиента за очень небольшое вознаграждение – процентная ставка по-накопительному счету не превышает 2-3% годовых. Кроме того, для банка способность клиента регулярно пополнять вклад служит доказательством того, что он способен также регулярно гасить и заем.

Ежемесячно на накопительный счет необходимо вносить от 3 тысяч рублей. Субсидия из бюджета составляет 30% от ежемесячного вклада, но не превышает 3 тысяч в месяц.

Важный момент: премия от региональных властей, которая хранится на отдельном счете, добавляется к накопленной самим гражданином сумме только в том случае, если участник программы строго соблюдает все установленные условия. В частности, соблюдает сроки и регулярность пополнения своего счета.

Есть определенные ограничения и по выбору жилья. Участник проекта может, к примеру, купить 3х комнатную квартиру или жилплощадь поменьше, построенную специально для этой программы. Участники программы отмечают, что от момента открытия счета до начала ипотечного кредитования проходит достаточно много времени. Однако если у семьи нет денег даже на первоначальный взнос, накопление — неизбежный шаг на пути приобретения собственного жилья.

Экспериментальные программы по накопительной ипотеке реализуются в нескольких регионах нашей страны. Каждый устанавливает свои требования к претендентам. Так, для Ханты-Мансийского АО решающим является показатель оседлости. А в Краснодарском крае они рассчитаны на льготные категории населения. В случае успеха, опыт регионов, участвующих в эксперименте, планируется применить на всей территории страны.